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MES FILLES SONT MA RICHESSE ALORS J’INVESTIS DANS LA LEUR

LE POUVOIR DE L'INTÉRÊT COMPOSÉ

As-tu déjà utilisé le « RICHNESS Calculator »? Cet outil est simple et puissant.

Il te permet de savoir exactement combien d’argent et comment celle-ci travaille pour toi si tu l’investis à un rendement X.

 

Tout le monde sait que plus tu investis durant ton jeune âge plus tu auras capitalisé sur le long terme.

 

Capitalisé.

Ce grand mot à 5 dollars.

« Ajouter des intérêts à un capital qui les produit. »

 

Donc si tu épargnes un montant d’argent à 15 ans et que tu l’investis à 5%.

Et que tu ajoutes ces intérêts à ce capital année après année.

Tu auras accumulé/capitalisé un montant supplémentaire.

 

Ouf.

J’ai l’habitude d’expliquer simplement, mais même moi ici j’en ai mal aux yeux.

 

Je reprends.

Si tu épargnes tes jeunes économies et que tu les investis tu bénéficieras d’un montant plus élevé grâce à la capitalisation des intérêts au fil des années.

 

Et ce processus est de la bombe en finance.

 

Imagine qu’à 15 ans tu as 10 000 euros d’accumulé.

Je te fais deux exemples.

 

Le premier.

Tu prends les 10 000 dollars et tu l’investis à 5% d’intérêt.

 

Le deuxième.

Tu prends les 10 000 dollars et tu l’investis à 5% d’intérêt ET tu ajoutes 10 dollars par mois à ce montant.

 

Tu peux utiliser cette stratégie d’investissement pour t’économiser une mise de fonds pour ton premier appartement ou pour la retraite à toi de voir, mais ici j’utiliserai l’exemple d’économie durant 10 ans pour un achat immobilier.

 

Exemple 1

Tu investis 10 000 dollars durant 10 ans dans un compte épargne à 5% d’intérêts.

Tu ne triches pas en retirant.

Tu n’en mets pas plus dedans.

Dans 10 ans, tu auras 16 470 dollars d’accumulé.

 

Pas mal comme appréciation pour n’avoir que consulté ton relevé une fois par année.

 

Exemple 2

Tu fais la même chose.

Tu investis 10 000 dollars durant 10 ans dans un compte épargne à 5% d’intérêts.

Tu ne triches pas en retirant.

Mais puisque tu as appris plein de trucs géniaux suite à tes lectures sur Fortunate Finance et à l’utilisation des outils dans la section Formations tu as cru bon d’ajouter 10 dollars par mois à ce montant.

Rien de très difficile pour toi.

Tu n’as pas à te serrer la ceinture.

De toute façon à 15 ans, tu ne peux pas boire dans les pubs.

 

Dans 10 ans, tu auras 18 023 dollars d’accumulés.

C’est 1 553$ de plus pour seulement 1 200$ de sortie de plus de ta poche.

 

Je t’ai fait un exemple facile.

Mais imagine le truc de fou si tu peux mettre 50 ou 100$ de plus par mois.

Ou si tu peux débuter avec 15 000$.

Tu sais ce que ça représente?

Tu peux aller télécharger le document que je t’ai créé pour le calculer dans l’onglet « Formations ».

C’est le « RICHNESS Calculator ».

 

 

Si tu as un adolescent, un beau cadeau est de lui partager cet article.

Si tu as de jeunes enfants, essaies de mettre une structure en place immédiatement pour les aider lorsqu’ils auront atteint l’âge adulte.

Pour toi c’est peut-être qu’un simple 5 euros par semaine qui peut faire une différence immense pour eux.

Je t’invite à lire l’article « J’investis dans la richesse de mes filles ».

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LE POUVOIR DE L’INTÉRÊT COMPOSÉ

LE POUVOIR DE L'INTÉRÊT COMPOSÉ

As-tu déjà utilisé le « RICHNESS Calculator »? Cet outil est simple et puissant.

Il te permet de savoir exactement combien d’argent et comment celle-ci travaille pour toi si tu l’investis à un rendement X.

 

Tout le monde sait que plus tu investis durant ton jeune âge plus tu auras capitalisé sur le long terme.

 

Capitalisé.

Ce grand mot à 5 euros.

« Ajouter des intérêts à un capital qui les produit. »

 

Donc si tu épargnes un montant d’argent à 15 ans et que tu l’investis à 5%.

Et que tu ajoutes ces intérêts à ce capital année après année.

Tu auras accumulé/capitalisé un montant supplémentaire.

 

Ouf.

J’ai l’habitude d’expliquer simplement, mais même moi ici j’en ai mal aux yeux.

 

Je reprends.

Si tu épargnes tes jeunes économies et que tu les investis tu bénéficieras d’un montant plus élevé grâce à la capitalisation des intérêts au fil des années.

 

Et ce processus est de la bombe en finance.

 

Imagine qu’à 15 ans tu as 10 000 euros d’accumulé.

Je te fais deux exemples.

 

Le premier.

Tu prends les 10 000 euros et tu l’investis à 5% d’intérêt.

 

Le deuxième.

Tu prends les 10 000 euros et tu l’investis à 5% d’intérêt ET tu ajoutes 10 euros par mois à ce montant.

 

Tu peux utiliser cette stratégie d’investissement pour t’économiser une mise de fonds pour ton premier appartement ou pour la retraite à toi de voir, mais ici j’utiliserai l’exemple d’économie durant 10 ans pour un achat immobilier.

 

Exemple 1

Tu investis 10 000 euros durant 10 ans dans un compte épargne à 5% d’intérêts.

Tu ne triches pas en retirant.

Tu n’en mets pas plus dedans.

Dans 10 ans, tu auras 16 470 euros d’accumulé.

 

Pas mal comme appréciation pour n’avoir que consulté ton relevé une fois par année.

 

Exemple 2

Tu fais la même chose.

Tu investis 10 000 euros durant 10 ans dans un compte épargne à 5% d’intérêts.

Tu ne triches pas en retirant.

Mais puisque tu as appris plein de trucs géniaux suite à tes lectures sur Fortunate Finance et à l’utilisation des outils dans la section Formations tu as cru bon d’ajouter 10 euros par mois à ce montant.

Rien de très difficile pour toi.

Tu n’as pas à te serrer la ceinture.

De toute façon à 15 ans, tu ne peux pas boire dans les pubs.

 

Dans 10 ans, tu auras 18 023 euros d’accumulé.

C’est 1 553 euros de plus pour seulement 1 200 euros de sortie de plus de ta poche.

 

Je t’ai fait un exemple facile.

Mais imagine le truc de fou si tu peux mettre 50 ou 100 euros de plus par mois.

Ou si tu peux débuter avec 15 000 euros.

Tu sais ce que ça représente?

Tu peux aller télécharger le document que je t’ai créé pour le calculer dans l’onglet « Formations ».

C’est le « RICHNESS Calculator ».

 

 

Si tu as un adolescent, un beau cadeau est de lui partager cet article.

Si tu as de jeunes enfants, essaies de mettre une structure en place immédiatement pour les aider lorsqu’ils auront atteint l’âge adulte.

Pour toi c’est peut-être qu’un simple 5 euros par semaine qui peut faire une différence immense pour eux.

Je t’invite à lire l’article « J’investis dans la richesse de mes filles ».

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TES FINANCES NE SONT PAS UNE HISTOIRE DE JAMBON

TES FINANCES NE SONT PAS UNE HISTOIRE DE JAMBON

Arrête de croire tout ce que l’on te dit…

Comme tu le sais, dans mon day-to-day job

Je suis agent de crédit.

Lorsque vient le temps de prendre un crédit immobilier, 98% des gens que je rencontre depuis 2014 me demandent un terme de 5 ans fermé avec un taux d’intérêt fixe.

 

98%.

Pourquoi?

Parce que son papa avait un terme de 5 ans fermé avec taux d’intérêt fixe.

Et son papa à lui.

 

Selon l’organisme gouvernemental qui effectue les statistiques sur l’habitation chez moi, un rapport sortit en 2019 mentionne que plus de 72% des gens ne terminent pas leur échéance de 5 ans.

Engendrant ainsi des frais et des pénalités monstrueuses

À titre personnel, nous vendrons notre maison en Novembre 2020 et j’aurais en date d’aujourd’hui une facture de 10 400$ à remettre à la banque pour bris de terme.

Bien entendu ce montant va s’amoindrir, car je planifie des stratégies fiscales, mais quand même.

 

10 400$

C’est beaucoup de bidous!

 

Alors pourquoi tu ferais comme 98% des gens qui prennent un terme de 5 ans et risquerais d’être dans le 72% qui payent des frais?

 

Peut-être parce que tu ne veux pas prendre le temps de te renseigner.

De t’instruire sur le sujet.

 

Je ne sais pas combien tu gagnes de l’heure chez toi.

 

Mais disons que de prendre 2 heures.

Voir même 10 heures à me renseigner sur un sujet qui me permettrait de sauver 10 400$ demeure un EXCELLENT investissement de mon temps.

 

À toi de voir.

Mais s’il-te-plait,

Arrête de croire tout ce que l’on te dit.

Même si c’est papa qui te le dit!

 

Renseigne-toi

Fais-tes recherches

Fais ton Colombo.

 

Appuis tes faits.

Ne prend pas l’article internet du bord.

Depuis des années, nous avons une expression qu’on se lance quelques fois en blague lorsque l’on essaie de se convaincre entre copains sur un sujet ou un autre:

“Si c’est écrit sur Internet, c’est que ça doit être vrai.”

Il n’y a rien de plus FAUX.

Connais-tu l’histoire du jambon?

J’ai entendu cette histoire en Octobre 2015, mais je crois que ça ne venait pas vraiment de l’expérience personnelle du conférencier, car mon esprit me dit l’avoir lu quelques années plus tard.

 

Peut-être que tu l’as déjà lu ou entendu.

 

Je te la raconte comme le conférencier.

Elle va sensiblement comme suit:

“”

L’autre jour je voulais faire cuire un jambon.

C’est ma conjointe qui s’occupe de la cuisine généralement, mais je voulais lui faire plaisir.

Alors je me suis mis à préparer les assaisonnements et je l’ai glissé dans un plat pour aller au four.

 

Au moment de refermer la porte, ma conjointe m’a arrêté.

Elle m’a dit: “Qu’est ce que tu fais là? Il faut que tu coupes les extrémités du jambon.”

 

Comment ça couper les extrémités?

Elle rétorqua: “Bien oui. si tu veux qu’il cuise bien, il faut couper les bouts. Il faut croire que ma mère et moi cuisinons mieux que toi. Tasse-toi de la je vais m’en occuper.”

 

Alors elle a terminé le travail

J’avais encore échoué à l’aider.

 

Durant toute la soirée, je me suis trotté ça dans la tête.

Essayant de comprendre comment la cuisson serait meilleure.

Comment ma piètre expérience d’apprenti cuisinier pourrait l’aider la prochaine fois.

 

Après quelques recherches dans nos livres de cuisine et sur Internet, je ne trouvais rien.

Rien par rapport au jambon aux bouts coupés en tout cas.

 

J’ai donc décidé de contacter sa mère au téléphone.

 

“Belle-maman, comment faite vous la cuisson de votre jambon?”

 

“Tu prends ingrédient X, tu mets Y, tu coupes les deux extrémités et tu mets au four durant 45 minutes.”

 

“Mais pourquoi couper les extrémités?”

 

“Car c’est comme cela que ma mère faisait et c’était le meilleur

jambon du quartier”.

 

Tu comprendras que je n’étais pas vraiment plus avancé.

Mais bon.

Comme l’expression.

 

Je me suis dit que la nuit me porterait conseil.

 

Le lendemain matin j’étais vraiment embêté alors j’ai pris le téléphone et j’ai contacté la mère de la mère.

 

Je me suis dit que d’aller aux sources règlerait probablement mon questionnement sur le fait que la cuisson était meilleure avec les bouts coupés.

 

“Mamie, dites-moi, je veux impressionner votre petite fille avec la cuisson d’un jambon et je voulais comprendre comment la cuisson était meilleure si je coupais les deux bouts du jambon. Votre fille et votre petite fille l’apprête ainsi depuis des années.”

 

“Mon pauvre petit.

J’ai toujours coupé les deux extrémités du jambon puisque je n’avais pas de plat assez grand pour le faire entrer dedans!”

 

“”

 

J’ai des frissons à écrire cet article.

Littéralement.

 

MERDE.

Brise tes idées préconçues.

Ne suis pas la masse.

Je ne dis pas de devenir “Rogue” et de faire l’anarchie.

 

Je te demande seulement de faire ta propre idée.

Selon tes recherches ou tes émotions.

 

Pas faire quelque chose parce que Pierre-Jean-Jacques, lui, le fait.

Donc si PJJ le fait, c’est que ça doit être OK, ça doit être correct!

 

FAUX!!!!!

 

PJJ en a aucune idée.

Il suit la masse.

 

La société te conditionne de meurs et pratiques.

D’idées préconçues.

De valeurs artificielles.

 

Et aujourd’hui tu vois, je n’aborde même pas le volet de tes finances, car j’en aurais pour encore 15 000 mots.

 

Mais juste un mot.

 

Selon toi.

Si tu coupes ton jambon comme mamie.

 

Est-ce que tu crois qu’il y a pas 100 autres trucs que tu fais avec tes finances qui ne sont peut-être pas faits pour toi?

Qui freinent ton succès?

Qui condamne ta richesse et ton avenir financier?

 

Je te laisse mijoter à tout cela.

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POINTS ET RISTOURNES : J’ADORE

POINTS ET RISTOUNES : J'ADORE

J’en ai parlé dans un autre article…

J’adore mes cartes de crédit.

Premièrement, pour l’effet de levier qu’elles me permettent de faire en reportant mes paiements.

Deuxièmement, pour les transferts de solde à moindre intérêt que certaines offrent.

Troisièmement, pour les points et les ristournes.

 

Principalement, j’opte pour les points voyages.

Combinées ensemble, cela nous permet de payer un siège ou deux pour les différents voyages que nous faisons.

 

Celles avec les ristournes nous remettent une remise en argent annuel nous permettant de faire l’épicerie une ou deux fois gratuitement.

 

Celle de ma conjointe nous permet d’aller au cinéma gratuitement 10 fois par an.

 

Il y a un nombre innombrable d’offres et de types de cartes disponibles.

Je ne peux pas tout couvrir alors je te parle de ma situation.

 

Si tu es résistant au risque que les cartes de crédit peuvent amener (frais d’intérêt, frais mensuel, etc.), je te conseille d’ouvrir ton esprit et de simplement automatiser ta discipline d’achat.

En effet, si tu fais un achat sur le web et que tu sautes vers ton compte bancaire pour faire le remboursement dans l’immédiat de ta dépense sur ta carte de crédit.

Tu ne bénéficieras peut-être pas de l’effet de levier que d’attendre quelques jours cela t’aura permis, mais au moins tu récolteras des points ou des remises “gratuitement” pour tes prochains achats.

 

Aussi, tu peux appliquer une alerte de remboursement automatique mensuellement vers un compte bancaire qui a un solde du maximum potentiel de ta carte.

Par exemple, si tu as une limite de 2 000 euros sur ta carte. Relis-la à un compte bancaire qui ne descend jamais en bas de 2 500 euros.

Tu t’assureras alors qu’elle sera toujours remboursée en totalité.

 

J’ai des copains qui font ce processus et qui systématiquement vont se chercher entre 2 000 et 5 000 euros de remise par année!

Tu t’imagines.

 

Ils ne dépensent pas plus d’argent finalement.

Ils utilisent l’avantage que les cartes de crédit peuvent offrir et, en retour, ils peuvent s’offrir un MacBook neuf, un voyage de plus par année ou ils investissent la remise annuelle systématiquement.

 

Quelles cartes de crédit utilises-tu?

Quels sont ses avantages?

 

Je te suggère de vérifier ce que tu peux bénéficier avec celles-ci. Ça peut être avantageux.

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LE DANGER DES CARTES DE CRÉDIT

LE DANGER DES CARTES DE CRÉDIT

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MOURIR DE CRÉDIT…

J’adore ma carte de crédit.

En fait, j’adore MES cartes de crédit.

Elles me permettent d’acheter en ligne.

Elles me permettent d’acheter sans contact dans les grands magasins.

Elles me permettent d’obtenir des points de voyages ou des ristournes en argent.

Je n’ai jamais à trainer d’argent comptant.

Elles me permettent de ne pas à avoir à trainer de portefeuille.

 

Mais encore faut-il bien les utiliser.

Bla bla bla.

Encore me cirer les oreilles avec les leçons à 2 euros.

 

Bien entendu.

Tout le monde le sait.

Une carte de crédit on doit la rembourser.

Autrement, elle chargera des intérêts onéreux.

 

Mais le temps des fêtes arrive et on fait un peu plus d’achat.

Noël passe et on se dit que nous la rembourserons en janvier.

Janvier amène un trop plein et on repousse en ne payant que le minimum.

Février on ajoute peut-être plus, mais puisque l’on sait que l’on rembourse un peu du solde, on y porte peut-être moins attention.

 

C’est lorsque j’ai transposé le tout en chiffre que j’ai eu du mal à dormir :

 

Disons que tu as un solde de 10 000 euros sur ta carte de crédit au taux de 22%.

Option #1

Si tu rembourses chaque mois seulement le montant exigé, soit 200 euros, combien de temps vous faudra-t-il pour tout rembourser selon toi?

Je t’épargne le calcul.

161 années et 1 mois.

Je ne sais pas combien d’années la science des 10 prochaines années nous aidera à augmenté la moyenne de la durée de vie, mais pour l’instant je te confirme que je serais mort avant le remboursement.

Et tout cela pour 10 000 euros.

 

Tu veux faire le saut?

C’est combien d’intérêts tout cela.

10 000 euros.

Ça serait disons 2-3 fois plus non?

Non.

10.5 fois plus.

C’est 105 367 euros d’intérêts payés.

 

Option #2

Disons que tu rembourses le minimum requis + 5 euros; donc 205 euros par mois.

Tu rembourseras en 69 années et 11 mois.

Une économie de 91 années et deux mois.

 

Pas mal pour 5 euros de plus.

OPTION #3

Tu rembourse de façon obligatoire 200 euros par mois.

À la différence de l’option 1 et 2 est que ton minimum par mois diminue dans les deux premières options. Alors qu’ici les 200 euros restent les mêmes.

Tu pourras alors rembourser plus de capital chaque mois.

Pour arriver à un solde de 0 euros, il te faudra 11 années et 5 mois.

Tu auras quand même payé 17 357 euros d’intérêt, mais disons que l’économie est majeure.

OPTION #4

Je suis un fervent de l’option 4 qui est de rembourser son solde à chaque mois.

 

Finalement, si tu n’as pas la discipline de rembourser à chaque mois ton solde, ne cours pas les avantages que les cartes de crédit te font reluire, car tu t’engouffres plus que les 100 euros de remise en points voyage reçus; je t’assure.

 

Il y a une multitude de calculateur disponible en ligne, mais j’aime bien celui-ci.

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TU DEVRAIS AVOIR UN BUSINESS AXÉ SUR TA PASSION : FAUX

TU DEVRAIS AVOIR UN BUSINESS AXÉ SUR TA PASSION : FAUX

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Ton business doit te rapporter.

Elle doit être lucrative.

Tu ne peux pas juste faire ce que tu aimes.

Tu dois aimer ce que tu fais et ce que tu produits oui.

 

Que ça soit un service ou un produit spécifique, mais si tu le fais que par passion, tu te retrouveras très certainement à vivre dans une hutte.

 

Je ne dis pas que si tu commercialises quelque chose que tu aimes ce n’est pas rentable.

Je pèse seulement sur le fait que si tu le faisais vraiment pour la passion, tu l’offrirais à moindre coût ou gratuitement.

 

Au final, tu le fais pour que ça te soit rentable.

 

Regarde.

Fortunate Finance a vu le jour, car je trouvais que peu de bons sites web francophones expliquaient les concepts compliqués facilement.

Je ne dis pas qu’il n’y a pas de bons contenus en ligne.

Il y en a de merveilleux et de nombreux qui sont meilleurs que moi.

 

Par contre, leurs outils sont complexes, peu clair ou l’information qu’ils véhiculent est difficile à comprendre.

 

J’ai alors décidé de mettre au monde ce projet qui me trotte en tête depuis des années.

Je déplore que certains des concepts que j’explique sur Fortunate Finance ne sont pas montrés à tous dès le jeune âge.

Et que l’école préfère nous embourber de racines carrés et d’exposant à la huit.

 

J’adore ce que je fais.

J’adore l’écrire, le mettre en outils, le coacher, le montrer.

Mais au final si l’ensemble de ce que je fais avec Fortunate Finance ne me permettait pas de tirer un peu plus de revenus par année, je ferais probablement autre chose.

Je passerais l’heure que cela me prend pour chaque article à jouer avec mes filles.

 

Je ne dis pas que certains blogueurs ou entrepreneurs ne vivent pas de leur passion.

Je corrige mes mots.

Je crois plutôt que cette expression disponible sur un millier d’articles à ce sujet sur le web est surexploitée.

Qu’une infime minorité de personnes le fond réellement par passion.

Ils le font parce qu’ils peuvent “se le permettre” maintenant.

Ils ont des revenus additionnels qui leurs permettent de le faire.

Ils ont atteint l’indépendance financière.

Ils ne démarrent pas quelque chose.

Comme toi peut-être.

 

Oui, si tu veux te partir en affaire, trouves-toi une niche, un sujet que tu aimes, mais conserve les idées qui te seront rentables à court et moyen terme.

 

Qu’aimerais-tu démarrer comme projet?

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TON CONFORT EST-IL PLUS IMPORTANT QUE TA POCHE À SOUS – PARTIE 3

Ton confort est-il plus important que ta poche à sou – partie 3

TON CONFORT EST-IL PLUS IMPORTANT QUE TA POCHE À SOUS – PARTIE 3

J’ai reçu une tonne de commentaires lors des deux premiers articles de cette série alors je me suis permis d’en écrire un 3e.

 

Tu vois j’ai répété que les gens cherchent à obtenir le beurre et l’argent du beurre.

Certains croient qu’il est impossible d’avoir les deux.

Que l’un ou l’autre demande sacrifices.

Moi-même je me positionne différemment selon l’exemple donné.

 

Dans cet article, je te montre qu’il est possible d’avoir les deux.

Mais encore là, tout dépend de tes critères et standards.

 

Tu te rappelles de mon copain de l’article précédent.

Il a une grosse maison, une voiture Audi, il mange au restaurant et fait des voyages à 15 000 euros.

Il est toujours sans sou.

Mais il se peut que toi tu vives le même style de vie et est capable de t’en mettre de côté chaque mois.

Tu as donc un peu des deux.

 

Bien entendu, tu pourrais réduire davantage et obtenir ton indépendance financière plus rapidement, mais ce style de vie te convient peut-être mieux.

 

Depuis que je suis adolescent, je fantasme sur l’idée que je ne vivrai pas au Québec (Canada) toute ma vie.

J’observe ce qu’il y a de disponible comme qualité de vie et style de vie à travers le monde et je me conditionne croyant qu’ailleurs est mieux pour moi.

 

En toute franchise, le côté “profit” est plus pesant dans ma démarche que le côté confort, mais je suis convaincu que je peux trouver mon juste milieu.

 

En effet, en tant que résident québécois je remets environ 53% de mon revenu au gouvernement.

Lorsque j’achète quelque chose au supermarché ou en magasin je suis facturé 15% supplémentaire sur mon dur revenu net gagné.

 

Chez toi, c’est peut-être pire encore.

Mais moi faire 1 000 euros et en remettre 530 en claquant des doigts et ensuite remettre 170 euros (15%) en taxes de consommation lorsque je m’achète un truc; ça me fait suer.

Bienvenue au Québec.

Fais 1 000 euros et conserve 400.

Big deal.

 

Alors j’ai toujours eu en tête de me retirer et devenir résident d’un autre pays.

Je ne vais pas entrer dans la comparaison de tous les pours et les contres (santé, crime, culture, éducation, etc), malgré que ma décision est basé sur un ensemble de balises.

Pour mon explication, je te présente seulement l’impact monétaire (profit) d’une relocalisation.

 

Petite note.

Je ne suis pas un anti-taxe.

Je n’aime pas payer de taxe, vrai.

Peut-être c’est par manque de control ou sur le choix d’où se dirige mon argent.

Je crois qu’il est important de contribuer en tant que pays, mais je préfère payer pour les trucs que j’utilise.

 

Es-tu déjà allé aux États-Unis?

Ça leur coûte une fortune lorsqu’ils vont à l’hôpital.

Ça leur coûte pour chaque fois qu’ils utilisent l’autoroute.

Mais tu vois…

C’est lorsqu’ils l’utilisent.

Fin de la petite note autrement on s’enlisera.

 

Mon idée est donc de m’expatrier vers un pays qui me permettra plus de choix monétaires.

Un pays où l’imposition est moindre.

De cette façon si je fais 1 000 euros, je peux décider où va “mon imposition”.

 

L’avantage premier est qu’en étant moins imposé sur tes revenus tu permets un effet de levier de fou sur ton argent actuel lorsqu’investit. Je t’invite à visiter la section “Investir” du blogue. L’impact de 10% supplémentaire conservé dans tes poches pour investissement à un impact ahurissant.

TON CONFORT EST-IL PLUS IMPORTANT QUE TA POCHE À SOUS – PARTIE 3

Option #1

Les Bahamas.

Tu savais qu’en tant que résident permanent il y a absence d’impôt sur le revenu, d’impôt sur les plus-values, de droits de succession ou de sociétés.

Tu fais 1 000 euros. Tu conserves 1 000 euros.

Crois-tu que ta vie financière serait différente?

 

Je t’entends déjà crier dans mes oreilles.

Le coût de la vie est probablement très élevé.

Cela dépend de chez toi.

Là-bas, tu peux trouver des appartements à 100 000 euros et des maisons à 60 millions d’euros.

 

Les Bahamas n’est qu’un exemple et n’est probablement pas le plus avantageux pour toi, mais pour moi, le confort de la proximité avec le continent (45 minutes d’avion) est important.

 

Option #2

L’Indonésie.

Je ne vais pas m’élaborer sur les paliers de taxation de l’Indonésie, mais disons que tu peux t’en tirer entre 0 et 30% du revenu.

Probablement que tu as déjà rencontré quelqu’un qui est déjà allé visiter le pays et qui mangeait comme un goinfre pour 8 euros par jour et qui dormait dans les plus beaux hôtels pour 40 euros la nuit.

L’Indonésie m’attire pour le coût de la vie.

Son confort ponctuel à moindre coût.

Vraiment moindre coût.

Ici, au Québec je “dois” générer 4 000 euros net par mois pour maintenir notre train de vie familiale.

C’est 48 000 euros par année.

Pour les mêmes types de dépenses je peux vivre avec seulement 15 000 euros en Indonésie.

15 000!

Tu peux majorer de 33% si tu veux et mettre ça à 20K.

20 000 euros par année.

Je l’écris et j’ai des frissons.

 

Suis-je si idiot de ne pas être déjà là-bas?

Le confort de ma famille me retient.

 

Nous avons jugé qu’il était plus important pour notre famille de retirer ce pays de l’équation.

Ma conjointe ne veut pas.

Son confort est plus important.

Le connu est plus important.

La proximité des grands-parents est plus importante.

Mais tout ça c’est psychologique.

 

Je demeure à 45 minute de voiture de mes parents.

Je les vois une fois par 2 ou 3 mois.

Oui, on ajoute à cela les fêtes (Noël, Pâques, anniversaires, etc), mais disons que je les vois 7-10 fois par année.

Soit 20 jours par année environ.

D’habiter à 18-20 heures d’avion n’est pas la mort.

On peut se voir moins de fois, mais autant, sinon plus, de jours par année.

Nous pouvons “descendre” 3-4 fois par année durant 2-3 semaines.

Totalisant 6 à 12 semaines!

Je n’ai pas réussi à coacher ma conjointe encore avec ces chiffres.

Ça ne la convint pas.

Mais j’y arriverai.

 

Après tout mon idéal est d’avoir le profit et le confort.

Et je crois que je peux trouver mon compte dans un pays où avec 25 000-30 000 euros par année je vis sans restriction.

 

Toi qu’en penses-tu?

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L’URGENCE D’UN FOND D’URGENCE.

JE SUIS UN PRO AMBASSADEUR DU FOND D’URGENCE.

Je suis un pro ambassadeur du fond d’urgence.

L'URGENCE D'UN FOND D'URGENCE

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L'URGENCE D'UN FOND D'URGENCE.

Je suis un pro ambassadeur du fond d’urgence.

Tu m’as surement déjà lu sur le sujet.

 

Le fond d’urgence c’est un coussin, c’est un compte épargne, c’est un montant d’argent que tu gardes tout près s’il t’arrivait un pépin.

 

Ce coussin tu peux l’investir entre-temps, mais tu dois t’assurer qu’il est liquide: disponible rapidement.

 

Pourquoi?

Car, tu ne veux pas aller stationner un montant d’argent sur ta carte de crédit à 19 ou 22% de taux d’intérêt annuel.

 

Je te suggère de systématiquement mettre un pourcentage de ton revenu net dans ce compte.

Et c’est du “pas touche”.

Ne va pas sortir 20 euros de là, lorsque tu es au bistro et que tu viens de dépenser le dernier euro de ta paie hebdomadaire.

 

Avec certains de mes étudiants, on voit dans les sessions de coaching que selon leur situation financière il est préférable de mettre un montant minimum plutôt qu’un pourcentage.

Par exemple, 2 000 euros.

 

Avec le temps, essaie d’augmenter le solde de ce compte.

 

À court terme, je te suggère d’avoir au minimum le montant total de l’addition de tes coûts fixes mensuels.

À moyen terme, essaie d’avoir 3 mois.

À long terme, passe ce montant à 6 ou 12 mois.

 

C’est fou le sentiment ressentit que l’on a lorsque l’on sait que peu importe ce qui arrive, que tu as « en banque » plus de 12 mois de tes coûts qui te permettent de manger, dormir et vivre le quotidien.

 

Ça, c’est un agréable sentiment.

Je te le dis.

 

On commence à mettre cela en place ensemble?

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ARRÊTE DE PASSER DU TEMPS À PENSER AUX MERVEILLEUSES CHOSES QUE TU PEUX ATTEINDRE.

Concentre-toi à faire les actions pour y parvenir.

 

Je suis un “planifieux”.

CONCENTRE-TOI À FAIRE LES ACTIONS POUR Y PARVENIR.

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Concentre-toi à faire les actions pour y parvenir.

 

Je suis un “planifieux”.

 

J’aime ouvrir Microsoft Excel et commencer à calculer combien ci, combien ça.

De me dire que dans X années ou X jours j’aurais peut-être atteins ceci ou cela.

 

 

Je peaufine mes formules.

Je me fais un visuel que je peux reprendre et comprendre.

Je me fais un échéancier clair.

 

 

Au final, je passe quelques heures par semaine sur des documents que je n’ouvrirai plus jamais.

 

 

Je mets trop de temps sur les “Wonders”.

 

Trop souvent, je brainstorm sur ce que je veux atteindre, sans faire le premier pas.

 

 

Tu es peut-être comme moi.

Ce n’est pas mal de planifier.

 

 

Au contraire, d’avoir un plan de match précis t’aide à atteindre tes objectifs.

 

Mais il faut que tu passes à l’action.

 

Et tu vois.

Faire le premier pas n’est pas difficile.

 

Faire un plan ou penser à ce que tu désires vraiment de ta situation financière est facile.

Même amusant.

 

Ce qui est dur c’est de faire le 2e pas.

 

Essaie-le.

Lève-toi debout.

 

 

Fais un pas devant.

Aller…essaie.

Joue le jeu, bon dieu!

 

 

As-tu avancé?

Je te confirme que tu es demeuré à la même place qu’avant le premier pas.

 

Tu n’as pas bougé réellement.

 

Tu es toujours au même endroit.

 

 

Ce qui est difficile, c’est ce qui te fait avancer.

C’est le 2e pas.

C’est là que tu dois “forcer”.

C’est là que tu dois enclencher tout ton corps; la machine.

 

 

Si tu es du genre à avoir une longue liste de wonders (souhaits; aspirations) et qu’une assistance à mettre la machine en route t’aiderait à faire des pas de géants, je t’invite à consulter la section “Coaching“.

 

J’adorerais t’aider à passer à l’étape suivante et à propulser tes idées dans la bonne direction.

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TON CONFORT EST-IL PLUS IMPORTANT QUE TA POCHE À SOUS – Partie 2

Alors, ton confort est-il si important?

 

Tu as probablement déjà lu la partie 1 de cet article.

ALORS, TON CONFORT EST-IL SI IMPORTANT?

TON CONFORT EST-IL PLUS IMPORTANT QUE TA POCHE À SOU - Partie 2

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TON CONFORT EST-IL PLUS IMPORTANT QUE TA POCHE À SOUS

Alors, ton confort est-il si important?

 

Tu as probablement déjà lu la partie 1 de cet article.

 

Dans la partie 2, je vais te donner d’autres exemples.

Je ne vais pas t’embourber de chiffres puisque généralement ce genre d’article est réserver à la section “Investir”.

 

Mais il est important de comprendre l’impact que ton confort a sur ta vie financière.

 

 

Es-tu en loyer?

Es-tu propriétaire?

 

Dans l’un ou l’autre des cas j’ose imaginer que tu as entre 4 et 5 colocs qui te remettent un montant chaque mois?

Non?!

 

Pour quelle raison?

 

Ton but n’est-il pas d’être indépendant financièrement rapidement?

 

Tu veux le beurre et l’argent du beurre, right?!

 

Tu mets en veille ta richesse future.

Tout cela a un coût.

Et ce coût, c’est ton confort.

 

Reprenons l’exemple de ton logis.

En se regroupant on peut avancer X fois plus rapidement.

 

Le partage d’idées, d’opportunités et de richesse permet de faire des pas de géants.

 

Mon père a une anecdote qu’il aime me réciter.

À son jeune âge, disons vers 20 ans, il rassembla ses frères et sœurs et leur proposa d’acheter leur première maison à 5.

 

En effet, il avait calculé que s’il y mettait tous du leur, le crédit immobilier serait remboursé en moins de 10 ans.

 

Ils pourraient alors chacun prendre leur part et s’acheter leur maison avec un cash du tonnerre.

 

Personne n’accepta son idée…

Pourtant, ma foi, combien intéressante!

 

Ils n’étaient pas prêts à faire le sacrifice de leur confort et vivre en « commune ».

Pourtant ils l’avaient tous bien fait depuis leur naissance…

Butter

Chacune de nos décisions est reliée à un coût.

Pas nécessairement lié à un coût monétaire, mais au détriment d’un autre choix.

 

Car au final, l’argent c’est de l’intangible.

 

Je n’ai pas besoin d’argent.

J’ai besoin d’argent, car en fait j’aime le confort que l’argent amène.

On devrait appeler cela l’argent du confort.

 

Car tu sais, tu peux trouver des hôtels à 5 euros la nuit et des chambres à 2 000 euros la nuit.

 

Tu peux aussi conduire une voiture de 1 000 euros ou une de 140 000 euros.

 

Tu peux voyager comme un jet set ou en backpack pour pas cher.

 

Tu peux t’acheter la maison sur la falaise ou le studio en ville.

 

 

J’ai un copain qui vit en ville.

Le mec fait 250 000 euros par année.

 

Chaque fois que je le vois, il me raconte qu’il a acheté ce truc ou il a fait un voyage à 15 000 euros.

 

Mais chaque fois, il se plaint qu’il n’a pas un sou pour investir.

 

Il aimerait participer aux achats immobiliers que je fais, mais à chaque mois il se trouve sans un rond.

 

Comment, bon Dieu, est-ce possible?

250K euros par année bordel!

C’est beaucoup de pesos.

 

Au début, il me demandait conseil.

Je lui en ai donné au fils des années.

Réduire ses dépenses courantes, déménager dans une maison plus abordable, faire des voyages de moins de 5 000 euros quelques fois, changer de véhicule pour une année ou deux.

 

Mais chaque fois c’est la même histoire.

 

« MAG, j’aime beaucoup trop ma maison.

« MAG, je ne vais pas changer ma Audi.

« MAG, si tu voyages tu dois te gâter.

« MAG, je déteste faire la bouffe, je préfère le resto.

« MAG, je dois rester en ville, car j’aime beaucoup trop mon job ».

 

Tu comprendras que je ne lui donne plus conseil.

Et c’est OK.

 

Ce n’est pas à moi à décider du confort des gens.

 

Mais bon sens.

Si tu vis dans ce confort, tu dois l’ACCEPTER.

 

Tu dois dire “I’m broke, but I’m happy about it”.

 

Tu préfères le confort à la richesse.

FINE.

 

Je ne dis pas de te priver de un ou de l’autre.

 

Tu peux avoir le beurre et l’argent du beurre.

À toi de voir comment tu le qualifies et le quantifies.

 

To be continued…

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