Categories
Blog Épargner

POINTS ET RISTOURNES : J’ADORE

POINTS ET RISTOUNES : J'ADORE

J’en ai parlé dans un autre article…

J’adore mes cartes de crédit.

Premièrement, pour l’effet de levier qu’elles me permettent de faire en reportant mes paiements.

Deuxièmement, pour les transferts de solde à moindre intérêt que certaines offrent.

Troisièmement, pour les points et les ristournes.

 

Principalement, j’opte pour les points voyages.

Combinées ensemble, cela nous permet de payer un siège ou deux pour les différents voyages que nous faisons.

 

Celles avec les ristournes nous remettent une remise en argent annuel nous permettant de faire l’épicerie une ou deux fois gratuitement.

 

Celle de ma conjointe nous permet d’aller au cinéma gratuitement 10 fois par an.

 

Il y a un nombre innombrable d’offres et de types de cartes disponibles.

Je ne peux pas tout couvrir alors je te parle de ma situation.

 

Si tu es résistant au risque que les cartes de crédit peuvent amener (frais d’intérêt, frais mensuel, etc.), je te conseille d’ouvrir ton esprit et de simplement automatiser ta discipline d’achat.

En effet, si tu fais un achat sur le web et que tu sautes vers ton compte bancaire pour faire le remboursement dans l’immédiat de ta dépense sur ta carte de crédit.

Tu ne bénéficieras peut-être pas de l’effet de levier que d’attendre quelques jours cela t’aura permis, mais au moins tu récolteras des points ou des remises “gratuitement” pour tes prochains achats.

 

Aussi, tu peux appliquer une alerte de remboursement automatique mensuellement vers un compte bancaire qui a un solde du maximum potentiel de ta carte.

Par exemple, si tu as une limite de 2 000 euros sur ta carte. Relis-la à un compte bancaire qui ne descend jamais en bas de 2 500 euros.

Tu t’assureras alors qu’elle sera toujours remboursée en totalité.

 

J’ai des copains qui font ce processus et qui systématiquement vont se chercher entre 2 000 et 5 000 euros de remise par année!

Tu t’imagines.

 

Ils ne dépensent pas plus d’argent finalement.

Ils utilisent l’avantage que les cartes de crédit peuvent offrir et, en retour, ils peuvent s’offrir un MacBook neuf, un voyage de plus par année ou ils investissent la remise annuelle systématiquement.

 

Quelles cartes de crédit utilises-tu?

Quels sont ses avantages?

 

Je te suggère de vérifier ce que tu peux bénéficier avec celles-ci. Ça peut être avantageux.

Articles similaires comme celui-ci:

Categories
Ajuster Blog

LE DANGER DES CARTES DE CRÉDIT

LE DANGER DES CARTES DE CRÉDIT

MOURIR DE CRÉDIT…

J’adore ma carte de crédit.

En fait, j’adore MES cartes de crédit.

Elles me permettent d’acheter en ligne.

Elles me permettent d’acheter sans contact dans les grands magasins.

Elles me permettent d’obtenir des points de voyages ou des ristournes en argent.

Je n’ai jamais à trainer d’argent comptant.

Elles me permettent de ne pas à avoir à trainer de portefeuille.

 

Mais encore faut-il bien les utiliser.

Bla bla bla.

Encore me cirer les oreilles avec les leçons à 2 euros.

 

Bien entendu.

Tout le monde le sait.

Une carte de crédit on doit la rembourser.

Autrement, elle chargera des intérêts onéreux.

 

Mais le temps des fêtes arrive et on fait un peu plus d’achat.

Noël passe et on se dit que nous la rembourserons en janvier.

Janvier amène un trop plein et on repousse en ne payant que le minimum.

Février on ajoute peut-être plus, mais puisque l’on sait que l’on rembourse un peu du solde, on y porte peut-être moins attention.

 

C’est lorsque j’ai transposé le tout en chiffre que j’ai eu du mal à dormir :

 

Disons que tu as un solde de 10 000 euros sur ta carte de crédit au taux de 22%.

Option #1

Si tu rembourses chaque mois seulement le montant exigé, soit 200 euros, combien de temps vous faudra-t-il pour tout rembourser selon toi?

Je t’épargne le calcul.

161 années et 1 mois.

Je ne sais pas combien d’années la science des 10 prochaines années nous aidera à augmenté la moyenne de la durée de vie, mais pour l’instant je te confirme que je serais mort avant le remboursement.

Et tout cela pour 10 000 euros.

 

Tu veux faire le saut?

C’est combien d’intérêts tout cela.

10 000 euros.

Ça serait disons 2-3 fois plus non?

Non.

10.5 fois plus.

C’est 105 367 euros d’intérêts payés.

 

Option #2

Disons que tu rembourses le minimum requis + 5 euros; donc 205 euros par mois.

Tu rembourseras en 69 années et 11 mois.

Une économie de 91 années et deux mois.

 

Pas mal pour 5 euros de plus.

OPTION #3

Tu rembourse de façon obligatoire 200 euros par mois.

À la différence de l’option 1 et 2 est que ton minimum par mois diminue dans les deux premières options. Alors qu’ici les 200 euros restent les mêmes.

Tu pourras alors rembourser plus de capital chaque mois.

Pour arriver à un solde de 0 euros, il te faudra 11 années et 5 mois.

Tu auras quand même payé 17 357 euros d’intérêt, mais disons que l’économie est majeure.

OPTION #4

Je suis un fervent de l’option 4 qui est de rembourser son solde à chaque mois.

 

Finalement, si tu n’as pas la discipline de rembourser à chaque mois ton solde, ne cours pas les avantages que les cartes de crédit te font reluire, car tu t’engouffres plus que les 100 euros de remise en points voyage reçus; je t’assure.

 

Il y a une multitude de calculateur disponible en ligne, mais j’aime bien celui-ci.

Articles similaires comme celui-ci: