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LE POUVOIR DE L’INTÉRÊT COMPOSÉ

LE POUVOIR DE L'INTÉRÊT COMPOSÉ

As-tu déjà utilisé le « RICHNESS Calculator »? Cet outil est simple et puissant.

Il te permet de savoir exactement combien d’argent et comment celle-ci travaille pour toi si tu l’investis à un rendement X.

 

Tout le monde sait que plus tu investis durant ton jeune âge plus tu auras capitalisé sur le long terme.

 

Capitalisé.

Ce grand mot à 5 euros.

« Ajouter des intérêts à un capital qui les produit. »

 

Donc si tu épargnes un montant d’argent à 15 ans et que tu l’investis à 5%.

Et que tu ajoutes ces intérêts à ce capital année après année.

Tu auras accumulé/capitalisé un montant supplémentaire.

 

Ouf.

J’ai l’habitude d’expliquer simplement, mais même moi ici j’en ai mal aux yeux.

 

Je reprends.

Si tu épargnes tes jeunes économies et que tu les investis tu bénéficieras d’un montant plus élevé grâce à la capitalisation des intérêts au fil des années.

 

Et ce processus est de la bombe en finance.

 

Imagine qu’à 15 ans tu as 10 000 euros d’accumulé.

Je te fais deux exemples.

 

Le premier.

Tu prends les 10 000 euros et tu l’investis à 5% d’intérêt.

 

Le deuxième.

Tu prends les 10 000 euros et tu l’investis à 5% d’intérêt ET tu ajoutes 10 euros par mois à ce montant.

 

Tu peux utiliser cette stratégie d’investissement pour t’économiser une mise de fonds pour ton premier appartement ou pour la retraite à toi de voir, mais ici j’utiliserai l’exemple d’économie durant 10 ans pour un achat immobilier.

 

Exemple 1

Tu investis 10 000 euros durant 10 ans dans un compte épargne à 5% d’intérêts.

Tu ne triches pas en retirant.

Tu n’en mets pas plus dedans.

Dans 10 ans, tu auras 16 470 euros d’accumulé.

 

Pas mal comme appréciation pour n’avoir que consulté ton relevé une fois par année.

 

Exemple 2

Tu fais la même chose.

Tu investis 10 000 euros durant 10 ans dans un compte épargne à 5% d’intérêts.

Tu ne triches pas en retirant.

Mais puisque tu as appris plein de trucs géniaux suite à tes lectures sur Fortunate Finance et à l’utilisation des outils dans la section Formations tu as cru bon d’ajouter 10 euros par mois à ce montant.

Rien de très difficile pour toi.

Tu n’as pas à te serrer la ceinture.

De toute façon à 15 ans, tu ne peux pas boire dans les pubs.

 

Dans 10 ans, tu auras 18 023 euros d’accumulé.

C’est 1 553 euros de plus pour seulement 1 200 euros de sortie de plus de ta poche.

 

Je t’ai fait un exemple facile.

Mais imagine le truc de fou si tu peux mettre 50 ou 100 euros de plus par mois.

Ou si tu peux débuter avec 15 000 euros.

Tu sais ce que ça représente?

Tu peux aller télécharger le document que je t’ai créé pour le calculer dans l’onglet « Formations ».

C’est le « RICHNESS Calculator ».

 

 

Si tu as un adolescent, un beau cadeau est de lui partager cet article.

Si tu as de jeunes enfants, essaies de mettre une structure en place immédiatement pour les aider lorsqu’ils auront atteint l’âge adulte.

Pour toi c’est peut-être qu’un simple 5 euros par semaine qui peut faire une différence immense pour eux.

Je t’invite à lire l’article « J’investis dans la richesse de mes filles ».

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LE DANGER DES CARTES DE CRÉDIT

LE DANGER DES CARTES DE CRÉDIT

MOURIR DE CRÉDIT…

J’adore ma carte de crédit.

En fait, j’adore MES cartes de crédit.

Elles me permettent d’acheter en ligne.

Elles me permettent d’acheter sans contact dans les grands magasins.

Elles me permettent d’obtenir des points de voyages ou des ristournes en argent.

Je n’ai jamais à trainer d’argent comptant.

Elles me permettent de ne pas à avoir à trainer de portefeuille.

 

Mais encore faut-il bien les utiliser.

Bla bla bla.

Encore me cirer les oreilles avec les leçons à 2 euros.

 

Bien entendu.

Tout le monde le sait.

Une carte de crédit on doit la rembourser.

Autrement, elle chargera des intérêts onéreux.

 

Mais le temps des fêtes arrive et on fait un peu plus d’achat.

Noël passe et on se dit que nous la rembourserons en janvier.

Janvier amène un trop plein et on repousse en ne payant que le minimum.

Février on ajoute peut-être plus, mais puisque l’on sait que l’on rembourse un peu du solde, on y porte peut-être moins attention.

 

C’est lorsque j’ai transposé le tout en chiffre que j’ai eu du mal à dormir :

 

Disons que tu as un solde de 10 000 euros sur ta carte de crédit au taux de 22%.

Option #1

Si tu rembourses chaque mois seulement le montant exigé, soit 200 euros, combien de temps vous faudra-t-il pour tout rembourser selon toi?

Je t’épargne le calcul.

161 années et 1 mois.

Je ne sais pas combien d’années la science des 10 prochaines années nous aidera à augmenté la moyenne de la durée de vie, mais pour l’instant je te confirme que je serais mort avant le remboursement.

Et tout cela pour 10 000 euros.

 

Tu veux faire le saut?

C’est combien d’intérêts tout cela.

10 000 euros.

Ça serait disons 2-3 fois plus non?

Non.

10.5 fois plus.

C’est 105 367 euros d’intérêts payés.

 

Option #2

Disons que tu rembourses le minimum requis + 5 euros; donc 205 euros par mois.

Tu rembourseras en 69 années et 11 mois.

Une économie de 91 années et deux mois.

 

Pas mal pour 5 euros de plus.

OPTION #3

Tu rembourse de façon obligatoire 200 euros par mois.

À la différence de l’option 1 et 2 est que ton minimum par mois diminue dans les deux premières options. Alors qu’ici les 200 euros restent les mêmes.

Tu pourras alors rembourser plus de capital chaque mois.

Pour arriver à un solde de 0 euros, il te faudra 11 années et 5 mois.

Tu auras quand même payé 17 357 euros d’intérêt, mais disons que l’économie est majeure.

OPTION #4

Je suis un fervent de l’option 4 qui est de rembourser son solde à chaque mois.

 

Finalement, si tu n’as pas la discipline de rembourser à chaque mois ton solde, ne cours pas les avantages que les cartes de crédit te font reluire, car tu t’engouffres plus que les 100 euros de remise en points voyage reçus; je t’assure.

 

Il y a une multitude de calculateur disponible en ligne, mais j’aime bien celui-ci.

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