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LOCATAIRE VS PROPRIÉTAIRE

LOCATAIRE VS PROPRIÉTAIRE

Ta plus grosse dépense, généralement, est les frais reliés à ton logis.

Pour certains c’est leur location de véhicule, mais à ce montant, si tu paies aussi cher, je te souhaite que ton automobile soit aussi ton logis.

 

Selon où tu demeures, il peut s’avérer plus intéressant de louer que d’acheter.

Selon tes plans de vie à court terme, il peut s’avérer plus intéressant pour toi de louer que d’acheter.

Mais de façon générale, calcul à l’appui, il est plus profitable d’acheter que de louer son habitat.

 

Bien sûr, si tu n’as pas la mise de fonds de 20% pour acheter ta maison ou ton appartement quel autre choix te reste-t-il que de louer.

Il existe plusieurs façons d’acheter sans avoir le plein montant de mise de fonds, mais ça je le couvrirai dans un autre article.

 

Je veux te montrer l’impact en chiffre qu’amène la location.

 

Prenons l’exemple d’un logement de 500 000 euros dans le 18ème à Paris.

 

En tant que locataire tu peux te retrouver à payer 1 400 euros par mois excluant l’électricité.

 

 

En comparaison aux frais d’un locataire en tant que propriétaire tu peux te retrouver à payer différents frais tels que:

  • 1 720 euros pour le crédit immobilier
  • 115 euros de frais de gestion d’immeuble

Soit, 1 835 euros par mois.

 

Comparons les deux options sur un horizon de 25 ans.

L’option locataire totalise une dépense de 420 000 euros.

 

L’option propriétaire totalise un versement total de 550 500 euros.

Mais réellement le coût est:

  • 65 077 euros d’intérêt d’emprunt
  • 34 500 euros de frais de gestion d’immeuble

Soit un total de 99 577 euros.

 

Une différence de 320 423 euros.

 

Non seulement l’option propriétaire te permet de sauver 320K euros, mais tu as maintenant un actif libre de dette qui vaut bien au-delà de 500 000 euros 25 ans plus tard.

Peut-être aura-t-il doublé.

 

Tu auras alors réalisé une économie substantielle et probablement doublé le montant total investit (mise de fonds + versement totaux).

 

Si tu trouves qu’acheter est trop compliqué ou que tu cherches à connaitre de meilleurs outils et trucs pour investir dans l’immobilier, je te conseille de t’abonner à la chaine d’articles et de lire la section Investir.

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MES FILLES SONT MA RICHESSE ALORS J’INVESTIS DANS LA LEUR

LE POUVOIR DE L'INTÉRÊT COMPOSÉ

As-tu déjà utilisé le « RICHNESS Calculator »? Cet outil est simple et puissant.

Il te permet de savoir exactement combien d’argent et comment celle-ci travaille pour toi si tu l’investis à un rendement X.

 

Tout le monde sait que plus tu investis durant ton jeune âge plus tu auras capitalisé sur le long terme.

 

Capitalisé.

Ce grand mot à 5 dollars.

« Ajouter des intérêts à un capital qui les produit. »

 

Donc si tu épargnes un montant d’argent à 15 ans et que tu l’investis à 5%.

Et que tu ajoutes ces intérêts à ce capital année après année.

Tu auras accumulé/capitalisé un montant supplémentaire.

 

Ouf.

J’ai l’habitude d’expliquer simplement, mais même moi ici j’en ai mal aux yeux.

 

Je reprends.

Si tu épargnes tes jeunes économies et que tu les investis tu bénéficieras d’un montant plus élevé grâce à la capitalisation des intérêts au fil des années.

 

Et ce processus est de la bombe en finance.

 

Imagine qu’à 15 ans tu as 10 000 euros d’accumulé.

Je te fais deux exemples.

 

Le premier.

Tu prends les 10 000 dollars et tu l’investis à 5% d’intérêt.

 

Le deuxième.

Tu prends les 10 000 dollars et tu l’investis à 5% d’intérêt ET tu ajoutes 10 dollars par mois à ce montant.

 

Tu peux utiliser cette stratégie d’investissement pour t’économiser une mise de fonds pour ton premier appartement ou pour la retraite à toi de voir, mais ici j’utiliserai l’exemple d’économie durant 10 ans pour un achat immobilier.

 

Exemple 1

Tu investis 10 000 dollars durant 10 ans dans un compte épargne à 5% d’intérêts.

Tu ne triches pas en retirant.

Tu n’en mets pas plus dedans.

Dans 10 ans, tu auras 16 470 dollars d’accumulé.

 

Pas mal comme appréciation pour n’avoir que consulté ton relevé une fois par année.

 

Exemple 2

Tu fais la même chose.

Tu investis 10 000 dollars durant 10 ans dans un compte épargne à 5% d’intérêts.

Tu ne triches pas en retirant.

Mais puisque tu as appris plein de trucs géniaux suite à tes lectures sur Fortunate Finance et à l’utilisation des outils dans la section Formations tu as cru bon d’ajouter 10 dollars par mois à ce montant.

Rien de très difficile pour toi.

Tu n’as pas à te serrer la ceinture.

De toute façon à 15 ans, tu ne peux pas boire dans les pubs.

 

Dans 10 ans, tu auras 18 023 dollars d’accumulés.

C’est 1 553$ de plus pour seulement 1 200$ de sortie de plus de ta poche.

 

Je t’ai fait un exemple facile.

Mais imagine le truc de fou si tu peux mettre 50 ou 100$ de plus par mois.

Ou si tu peux débuter avec 15 000$.

Tu sais ce que ça représente?

Tu peux aller télécharger le document que je t’ai créé pour le calculer dans l’onglet « Formations ».

C’est le « RICHNESS Calculator ».

 

 

Si tu as un adolescent, un beau cadeau est de lui partager cet article.

Si tu as de jeunes enfants, essaies de mettre une structure en place immédiatement pour les aider lorsqu’ils auront atteint l’âge adulte.

Pour toi c’est peut-être qu’un simple 5 euros par semaine qui peut faire une différence immense pour eux.

Je t’invite à lire l’article « J’investis dans la richesse de mes filles ».

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L’URGENCE D’UN FOND D’URGENCE.

JE SUIS UN PRO AMBASSADEUR DU FOND D’URGENCE.

Je suis un pro ambassadeur du fond d’urgence.

L'URGENCE D'UN FOND D'URGENCE

L'URGENCE D'UN FOND D'URGENCE.

Je suis un pro ambassadeur du fond d’urgence.

Tu m’as surement déjà lu sur le sujet.

 

Le fond d’urgence c’est un coussin, c’est un compte épargne, c’est un montant d’argent que tu gardes tout près s’il t’arrivait un pépin.

 

Ce coussin tu peux l’investir entre-temps, mais tu dois t’assurer qu’il est liquide: disponible rapidement.

 

Pourquoi?

Car, tu ne veux pas aller stationner un montant d’argent sur ta carte de crédit à 19 ou 22% de taux d’intérêt annuel.

 

Je te suggère de systématiquement mettre un pourcentage de ton revenu net dans ce compte.

Et c’est du “pas touche”.

Ne va pas sortir 20 euros de là, lorsque tu es au bistro et que tu viens de dépenser le dernier euro de ta paie hebdomadaire.

 

Avec certains de mes étudiants, on voit dans les sessions de coaching que selon leur situation financière il est préférable de mettre un montant minimum plutôt qu’un pourcentage.

Par exemple, 2 000 euros.

 

Avec le temps, essaie d’augmenter le solde de ce compte.

 

À court terme, je te suggère d’avoir au minimum le montant total de l’addition de tes coûts fixes mensuels.

À moyen terme, essaie d’avoir 3 mois.

À long terme, passe ce montant à 6 ou 12 mois.

 

C’est fou le sentiment ressentit que l’on a lorsque l’on sait que peu importe ce qui arrive, que tu as « en banque » plus de 12 mois de tes coûts qui te permettent de manger, dormir et vivre le quotidien.

 

Ça, c’est un agréable sentiment.

Je te le dis.

 

On commence à mettre cela en place ensemble?

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