LE DANGER DES CARTES DE CRÉDIT
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MOURIR DE CRÉDIT…
J’adore ma carte de crédit.
En fait, j’adore MES cartes de crédit.
Elles me permettent d’acheter en ligne.
Elles me permettent d’acheter sans contact dans les grands magasins.
Elles me permettent d’obtenir des points de voyages ou des ristournes en argent.
Je n’ai jamais à trainer d’argent comptant.
Elles me permettent de ne pas à avoir à trainer de portefeuille.
Mais encore faut-il bien les utiliser.
Bla bla bla.
Encore me cirer les oreilles avec les leçons à 2 euros.
Bien entendu.
Tout le monde le sait.
Une carte de crédit on doit la rembourser.
Autrement, elle chargera des intérêts onéreux.
Mais le temps des fêtes arrive et on fait un peu plus d’achat.
Noël passe et on se dit que nous la rembourserons en janvier.
Janvier amène un trop plein et on repousse en ne payant que le minimum.
Février on ajoute peut-être plus, mais puisque l’on sait que l’on rembourse un peu du solde, on y porte peut-être moins attention.
C’est lorsque j’ai transposé le tout en chiffre que j’ai eu du mal à dormir :
Disons que tu as un solde de 10 000 euros sur ta carte de crédit au taux de 22%.
Option #1
Si tu rembourses chaque mois seulement le montant exigé, soit 200 euros, combien de temps vous faudra-t-il pour tout rembourser selon toi?
Je t’épargne le calcul.
161 années et 1 mois.
Je ne sais pas combien d’années la science des 10 prochaines années nous aidera à augmenté la moyenne de la durée de vie, mais pour l’instant je te confirme que je serais mort avant le remboursement.
Et tout cela pour 10 000 euros.
Tu veux faire le saut?
C’est combien d’intérêts tout cela.
10 000 euros.
Ça serait disons 2-3 fois plus non?
Non.
10.5 fois plus.
C’est 105 367 euros d’intérêts payés.
Option #2
Disons que tu rembourses le minimum requis + 5 euros; donc 205 euros par mois.
Tu rembourseras en 69 années et 11 mois.
Une économie de 91 années et deux mois.
Pas mal pour 5 euros de plus.
OPTION #3
Tu rembourse de façon obligatoire 200 euros par mois.
À la différence de l’option 1 et 2 est que ton minimum par mois diminue dans les deux premières options. Alors qu’ici les 200 euros restent les mêmes.
Tu pourras alors rembourser plus de capital chaque mois.
Pour arriver à un solde de 0 euros, il te faudra 11 années et 5 mois.
Tu auras quand même payé 17 357 euros d’intérêt, mais disons que l’économie est majeure.
OPTION #4
Je suis un fervent de l’option 4 qui est de rembourser son solde à chaque mois.
Finalement, si tu n’as pas la discipline de rembourser à chaque mois ton solde, ne cours pas les avantages que les cartes de crédit te font reluire, car tu t’engouffres plus que les 100 euros de remise en points voyage reçus; je t’assure.
Il y a une multitude de calculateur disponible en ligne, mais j’aime bien celui-ci.
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